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    財經新聞

    明確定性定位建立有公信力的融資擔保體系

    文字:[大][中][小] 手機頁面二維碼 2015-2-12     瀏覽次數:    

    在日前召開的全國促進融資性擔保行業發展經驗交流電視電話會議上,李克強總理批示,發展融資擔保業是“破解小微企業和三農融資難、融資貴的重要手段和關鍵環節”。馬凱副總理指出,擔保業特別“接地氣”,“不以善小而不為”。同時指出,要建立銀行、擔保、企業新的“鐵三角”關系。

    當前融資擔保行業正處在轉型升級的關鍵時期,如何貫徹國務院重要批示精神,更好地發揮融資擔保的橋梁和杠桿作用,加強增信服務和信息服務,把更多金融“活水”引向小微企業和“三農”,值得每一個擔保人深思。中國融資擔保業協會專職副會長文政在接受本報記者專訪時表示,應明確融資擔保機構的定性定位,推動行業的轉型升級,建立有公信力的中國融資擔保體系。

    記者:在定位方面,融資擔保機構究竟是政策性的還是商業性的,是金融機構還是一般企業,一直是困擾業界的問題。對此,您有何看法?

    文政:中國融資擔保業經過20年發展,特別是近幾年的快速發展,不少融資擔保機構在發展和創新上都形成了自己的特色。2013年底,全國已有8185家融資擔保機構,注冊資本達到8793億元,但從行業發展角度看,對于融資擔保行業的定性定位與發展模式這一基本問題,具體而言即融資擔保機構究竟是政策性機構還是商業性機構,究竟屬于金融企業還是一般性企業,業內外看法和認識仍不一致。

    國外在中小微企業信貸擔保扶持方面比較成熟的做法就是發展政策性擔?;鸷徒M織。我認為,國內在制度安排上應區別對待。對政策性擔保機構,應建立長效發展機制,要在保費等方面作出限制,因擔保機構分擔了風險,相應的應有資本補充機制。如安徽省就對國有融資擔保機構明確了政策性定位和發展模式。商業性擔保機構要確立核心競爭力和盈利模式,比如保費根據市場自行確定,建立符合自身特點的盈利模式。民營擔保機構應遵循這一發展模式。定性定位和發展模式是行業可持續發展的關鍵問題。日前中國融資擔保業協會邀請業內外專家組織撰寫和討論《中國融資擔保業發展報告》,在融資擔保行業轉型升級的關鍵時期,對行業20年的發展經驗、問題和發展模式方向進行研討。

    另外,盡管有的文件中提出擔保公司是準金融企業,但在實際操作中(包括稅收、質抵押登記方面等)并沒有按金融企業對待。同時,若將擔保公司歸類為金融企業,還必須實行審慎監管。

    記者:專業化是融資擔保行業的發展方向,您認為專業化該如何體現?

    文政:專業化是關系融資擔保行業是否具有競爭優勢和可持續發展的重要問題。融資擔保機構專業化主要體現在三方面,一是解決銀行和小微企業信息不對稱問題;二是具有增信功能;三是分擔和分散了風險。體現上述功能的相關制度和技術基礎工作還不健全,目前融資擔保行業還沒有建立全國統一的行業標準、業務規則以及專業化風險控制技術,尤其是現行會計制度,是否能夠科學反映融資擔保機構經營績效,還值得研究。因此,制定統一的行業標準、會計準則、業務規則以及風險控制技術是推動行業走向專業化、規范化的必要條件,也是擔保業具有競爭優勢和可持續發展的基礎。風險管理水平能力是融資擔保專業化重要體現。目前商業銀行對經營中面臨的八大風險有相應管理措施,貸款建立了五級分類制度,這些對于融資擔保行業加強風險管控具有良好借鑒意義。

    同時,很多擔保公司也不愿意談到代償問題,總是猶抱琵琶半遮面。我們必須清醒地認識到,“代償能力”正是擔保行業專業能力最根本的體現。擔保之所以存在,從某種意義上講就是因為通過代償分擔風險。另外,經過20年的發展,目前擔保行業已經到了轉型升級、體現專業化特點的時期。

    記者:關于銀擔合作問題,馬凱副總理指出“銀行要主動作為,完善銀擔合作機制和風險分擔機制”,這給新時期的銀擔合作指明了方向。您對銀擔合作有何看法?

    文政:推動銀擔合作,關鍵在于激發銀行在銀擔合作中的內生動力。目前,我國融資擔保在保余額已達到25000億元,其中的70%80%是與銀行合作的,但是銀行與擔保合作的內生動力仍有待增強。國外比較成熟的做法是通過政策性擔?;鸹驒C構進行擔保,擔保機構以一定比例分擔風險,銀行則將擔保貸款視為無風險或低風險資產,并執行優惠利率。

    因此,建議我國銀行與政策性擔保機構合作時,可將擔保貸款視為無風險資產或低風險資產,擔保機構分擔適當風險,銀行執行優惠或基準利率。若銀行與商業性擔保機構合作,則可根據擔保機構信用評級設定不同的風險權重系數,從而體現擔保機構在增信方面的價值,同時也能激發銀行與擔保合作的內生動力。

    2015年全國銀行業監督管理工作會上,銀監會尚福林主席指出,加強融資性擔保公司管理,促進建立政府支持的融資擔保和再擔保,完善風險分擔機制,發揮低費擔保導向作用。為此,我建議監管部門、銀行和融資擔保機構加大合作,銀行要主動作為,以低費擔保為導向,建立銀擔合作和風險分擔新機制。如安徽省近期提出了建立4321分擔比例的新型銀政擔合作模式,就是一個很好的嘗試。

    記者:您一直強調要建立有公信力的融資擔保體系,意義何在?

    文政:融資擔保行業在20年的發展中,為解決小微和“三農”融資困難做了積極的貢獻,得到了國務院的高度肯定,也得到了地方政府的認可和肯定。但同時,目前我國擔保機構數量龐大而信譽不佳,時有風險事件發生。建立有公信力的中國融資擔保體系,有助于樹立行業的形象、提高行業的信譽度以及在公眾中的影響力,對于進一步推動行業健康可持續發展,打造社會信用體系有重要意義。

    擔保之所以具有增信功能,公信力是基礎。要重視對融資擔保機構“代償能力”的研究,這是衡量擔保機構公信力主要指標。融資擔保體系的公信力還體現在資本實力、專業化團隊、風險防控能力、業務創新、信用評級以及信息披露等方面。

    記者:在行業監管以及自律方面您有何建議?

    文政:在全國促進融資性擔保行業發展經驗交流電視電話會上,李克強總理批示要切實完善監管,加強行業自律。目前融資擔保業的監管在中央層面由融資擔保部際聯席會議擔任,但各省監管部門尚未統一,地方監管職權有的在金融辦、有的在工信部門、還有的在財政部門等。建議統一的監管部門,統一監管制度、監管手段,進而實施審慎監管乃是必然要求。

    在行業自律方面,融資擔保業協會本身就是行業的自律組織,自律專業委員會已經成立。馬凱副總理在講話中明確指出,融資擔保業協會作為中介組織,要在制定行業標準、規范經營行為、推動信用評級、促進信息共享、培育企業文化等方面發揮作用,不斷加強行業自律。融資擔保協會在銀監會的領導下,面對新常態,主動作為,充分發揮自律、維權、協調、服務的職能和社團組織管理社會功能,未來將與融資擔保機構共同承擔起行業的社會責任,推動行業邁上新臺階。

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